研究文章 · 筑邦銀行（8398）

筑邦銀行（8398）深度解析：資本金停在 80 億日圓 26 年，8.36% 自己資本比率官方頁面未標基準別

資本金沿革：從 5 千萬日圓到 80 億日圓的九次增資，最後一次在 1999 年 12 月

官方「筑邦銀行の沿革」頁逐筆記載資本金變動，是全站唯一能查到資本金歷程的頁面（官方沒有獨立的「資本金の推移」專頁）。依該頁記載：昭和 27 年 12 月設立時資本金為 5 千萬日圓；昭和 29 年 06 月增資至 1 億日圓；昭和 38 年 10 月增至 2 億日圓；昭和 44 年 02 月增至 4 億日圓；昭和 51 年 04 月增至 8 億日圓；昭和 56 年 04 月增至 12 億日圓；昭和 62 年 10 月增至 22 億日圓；平成 04 年 03 月增至 30 億日圓；平成 09 年 04 月增至 45 億日圓；平成 11 年 12 月增至 80 億日圓。自設立起算共九次增資記載，其中平成 11 年 12 月那一次的增幅為 35 億日圓，是九次之中金額最大的一筆。

該頁在平成 11 年 12 月之後，一路記載到令和 08 年 05 月「ちくぎんインベストメントプラザ開設」為止，未再出現任何資本金異動的記載。也就是說，官方沿革頁所呈現的 80 億日圓，自 1999 年 12 月起至本文查閱日（2026 年 8 月 25 日）已維持約 26 年 8 個月未變動，這正好解釋了 EDINET 提出者名簿上「8,000 百萬日圓」這個整數值的來源——它不是四捨五入後的概數，而是 1999 年那次增資後的實際金額。另值得一併記錄的是，昭和 62 年 10 月這一筆同時記載了兩件事：「福岡証券取引所に株式上場」與「資本金 22 億円に増資」，上市與增資發生在同一個月份。

主要勘定四項數字，以及自己資本比率 8.36% 未標明基準別這件事

官方「筑邦銀行の概要」頁的「筑邦銀行の業況」區塊，以 2026 年 3 月 31 日為基準日揭露四項主要勘定：総資産 9,209 億日圓、預金・譲渡性預金 8,542 億日圓、貸出金 6,035 億日圓、自己資本比率 8.36%。這裡的科目名稱請直接照官方用語理解：「貸出金」是銀行放款餘額、「預金・譲渡性預金」是存款加上可轉讓定期存單，兩者都不宜自行換算成一般事業公司的類比科目。若以官方這兩個數字直接相除，貸出金÷預金・譲渡性預金約為 70.7%（6,035÷8,542），但要說明的是，這個比率是本文以官方兩個數字所做的算術，官方頁面本身並未列出這項比率。

自己資本比率 8.36% 這一項，本文必須明確揭露一個查證邊界。銀行業的自己資本比率是監理指標，分母為風險加權資產，與一般事業公司的股東權益比率（分母為總資產）不是同一件事，不可互相換算或並列比較；而且該指標必須標明是「単体」還是「連結」、採用國內基準還是國際統一基準，才有可比性。官方「筑邦銀行の概要」頁只寫出 8.36% 這個數字，未附任何基準別標示。本文以官方 sitemap.xml 所列的 116 個非 PDF 頁面，加上另行查閱、與前者不重複的 20 個頁面，合計 136 個官方 HTML 頁面進行字串查證，「連結」「国内基準」「国際統一基準」三個詞在這 136 頁中皆未出現。因此本文如實轉錄 8.36% 這個數字與其基準日，但不斷言它屬於哪一種基準，也不以它與其他銀行的同名指標相比。

集團六家公司全部登記在日本，以及官方頁面之間的兩處差異

官方「筑邦銀行グループ」頁以單一表格列出集團公司，全頁除頁首頁尾導覽外只有這一張表，共 6 家：筑銀ビジネスサービス（株）（福岡県久留米市合川町 1490 番地の9、現金等の整理精算業務）、（株）ちくぎん地域経済研究所（福岡県久留米市百年公園 1 番 1 号 久留米リサーチセンタービル、経営コンサルティング業務）、ちくぎんリース（株）（福岡県久留米市東町 37 番地 3、リース業務）、筑邦信用保証（株）（福岡県久留米市東合川 5 丁目 7 番 33 号、信用保証業務）、（株）ちくぎんテクノシステムズ（同上地址、コンピュータ関連業務）、（株）まちのわホールデイングス（東京都港区六本木 1 丁目 6 番 1 号、子会社等の経営管理業務）。六家之中五家登記在福岡県久留米市，一家在東京都港区，沒有任何一家登記在日本境外。

與沿革頁對照可查到多數子公司的設立年月：昭和 49 年 10 月ウエスタンリース（株）（現ちくぎんリース（株））、昭和 57 年 10 月筑銀ビジネスサービス（株）、昭和 60 年 10 月筑邦信用保証（株）、平成 23 年 07 月（株）ちくぎん地域経済研究所。另有兩處官方頁面之間的差異要如實記錄，本文並列原文與出處、不判定何者為準。其一是用字：沿革頁原文寫作「（株）ちくきんテクノシステムズ設立」，グループ頁原文寫作「（株）ちくぎんテクノシステムズ」，兩者差在一個濁點，官方未附註。其二是行數：「店舗・ATMのご案内」頁寫「九州の地方銀行 9 行」，而「九州 ATMネットワーク」專頁圖片的替代文字（alt 屬性，屬 HTML 文字層可讀內容）卻寫「九州地銀 10 行間」並具名列出筑邦銀行自身在內的十家銀行；免手續費時段兩頁一致。

股東優待：兩層門檻，以及官方自訂的「保有期間 12ヶ月以上」認定方式

官方「株主優待制度」頁揭露的制度分為兩層。第一層：以每年 3 月 31 日的股東名簿為準，持有 100 株（1 單元）以上的股東，可獲贈該行原創 QUO 卡 500 日圓（原文為「当行オリジナルQUOカード500 円」）。第二層：在第一層之外，符合「保有期間 12ヶ月以上」條件的股東，再依持股數獲贈原創股東優待型錄中的地方特產等品項——持股 500 株以上未滿 1,000 株者為 3,000 日圓相當的型錄禮品，持股 1,000 株以上者為 5,000 日圓相當的型錄禮品。官方並說明型錄品項來自福岡県、鳥栖市、日田市等當地產品。官方對制度目的的敘述是回應股東平日的支持、提高該行股票的投資吸引力，並期望更多人長期持有。

這裡有一個必須寫進正文的自訂定義。「保有期間 12ヶ月以上」並非一般直覺理解的「持有滿一年」，官方在同頁註記中給出的認定方式原文為：以基準日（3 月 31 日）的股東名簿為準，須在每年 3 月及 9 月末日的該行股東名簿上，以「同一株主番号」連續三次以上記載或記錄者才算符合。也就是說，認定依據是三個時點的名簿記載加上股東番号的連續性，而不是實際持股天數；若股東番号中途改變，即使實際持有時間夠長也可能不符。各公司對同名條件的定義未必相同，讀者不宜把這條規則套用到其他公司。同頁另揭露一筆已完成事項：針對 2025 年 3 月 31 日現在的股東，在優待中選擇捐贈給社會貢獻活動團體者，該行已於 2025 年 11 月 5 日向「くるめ『小さな親切』運動の会」完成捐贈。

決算公告為什麼在官網查不到：官方自己寫出的免除條款

很多讀者會在官網找決算公告卻找不到，官方對此有明確說明，不是漏登。官方「電子公告-決算公告」頁的全部實質內容只有一句話，原文為：「平成 23 年度末以降の決算公告につきましては、銀行法の改正（平成 23 年 11 月 14 日施行）に伴い、有価証券報告書提出会社においては掲載が免除されておりますので、掲載しておりません。」換言之，該行明白告知：因為它是有価証券報告書提出公司，依平成 23 年 11 月 14 日施行的銀行法修正，決算公告的刊載義務被免除，所以自平成 23 年度末起不再刊載。官方另有「電子公告-その他の公告」頁，該頁列出的唯一一筆項目為「株主名簿管理人変更公告」。這種把不揭露的法源理由直接寫在頁面上的做法，本身就是一項可查證的揭露態度。

至於實際的財務數字，官方確實有揭露，但載體全部是 PDF 檔案。「財務情報-決算短信」頁的年度選單自 2026 年度往回列到平成 14 年度，共 25 個年度；「IR 情報-ディスクロージャー誌」頁的版本選單自 2026 年版往回列到平成 16 年度（2005 年版），共 22 個年版；「ミニディスクロージャー誌」頁 2026 年版列出「第 102 期営業のご報告」與「第 102 期営業の中間ご報告」；「中期経営計画」頁的實質內容則只有一個名為「中期経営計画 2024」的檔案連結。本站的來源規範不引用 PDF 檔案，因此本文對這些檔案內的數字一律不予轉錄、不予引用，這是刻意省略而非漏查。「株主総会のご案内」頁則以 HTML 列出三期招集通知日期：第 102 期 2026 年 6 月 25 日、第 101 期 2025 年 6 月 26 日、第 100 期 2024 年 6 月 26 日。

經營者保證揭露：49.4% 這個比率算得出來，但期間停在 2023 年度下期

官方「『経営者保証に関するガイドライン』への対応について」頁以 HTML 表格揭露實績數字，是全站少數可直接在文字層讀到的量化揭露。該頁載明期間為 2023 年度下期（2023 年 10 月～2024 年 3 月），單位為件：新規に無保証で融資した件数（不含以 ABL 達成無保證者）①為 2,089 件；経営者保証の代替的な融資手法（ABL 等）を活用して融資した件数②為 0 件；保証契約を解除した件数為 330 件；新規融資件数③為 4,233 件；官方公布的「新規融資に占める経営者保証に依存しない融資の割合」以（①＋②）÷③計算為 49.4%。以官方自己揭露的數字驗算：(2,089＋0)÷4,233 約等於 49.35%，四捨五入後與官方公布的 49.4% 一致，三個輸入值與公布結果彼此對得上。

②欄的 0 件必須連同定義一起讀，否則會被誤讀。該欄的官方名稱是「経営者保証の代替的な融資手法（ABL 等）を活用して融資した件数」，計的是「用來替代經營者保證」的那一類融資，並不等於該行沒有 ABL 業務——官方法人業務區至今仍有名為「ABL」的商品頁在售，內容明寫在庫や売掛金を担保としてご融資が可能。同頁另揭露事業承継時的四種分類占比：解除舊經營者保證且未與新經營者締結保證者 2.2%；解除舊保證但與新經營者締結保證者 97.8%；其餘兩類皆 0.0%，四項合計 100%。本文提供的時點線索是：該頁揭露的最新期間為 2023 年度下期，本文查閱日為 2026 年 8 月 25 日，官方頁面未載更新期程；本文只陳述時點，不代讀者判斷。

兩張利率頁：定期存款有期間曲線，但有兩種商品十二格全部同一個數字

官方「預金利率のご案内」頁明載適用期間為 2026 年 08 月 24 日～2026 年 08 月 30 日，並註明為年利率、稅前，個人分離課稅 20.315%、法人總合課稅 15.315%（皆含復興特別所得稅 0.315%）。該頁的スーパー定期呈現典型的期間曲線：1 個月 0.450%、3 個月 0.450%、6 個月 0.500%、1 年 0.550%、2 年 0.650%、3 年 0.700%、4 年 0.700%、5 年 0.800%，且未滿 3 百萬日圓與 3 百萬日圓以上兩個金額級距的數字完全相同；大口定期預金（1,000 萬日圓以上）的八個期間數字與スーパー定期同一組；期日指定定期預金為 1 年以上未滿 2 年 0.550%、2 年以上 3 年以下 0.650%；普通預金為 0.400%。

同一頁上有兩種商品的表格完全是平的。「据置定期預金」6 個期間×2 個金額級距共 12 格全部 0.500%；「変動金利定期預金」4 個期間×3 個金額級距共 12 格也全部 0.500%——這兩項既不隨期間拉長、也不隨金額級距提高而變動。「貯蓄預金」六個金額級距同樣全部 0.400%，與普通預金相同；外貨普通預金的美元、歐元、澳元三欄皆顯示為「-」。另一張「ローン利率のご案内」頁（2026 年 08 月 04 日現在）揭露：ちくぎん住まいる住宅ローン變動利率型年 3.375%、固定利率選擇型 3 年 4.500%、5 年 4.850%、10 年 5.450%；フリーローン為固定利率、共七檔（年 3.95% 至 13.95%）；マイカーローン一列的利率、金利區分、保證公司三欄皆為「-」。該頁未標示住宅貸款利率屬店頭表示或優惠後，本文不推測。

台灣連結：集團一覽無台灣法人，唯二兩則「台湾」標題來自九州地銀聯盟的產學專案

先講結論的查證範圍。官方「筑邦銀行グループ」頁的集團公司一覽共 6 家，全數登記於日本國內（久留米市五家、東京都港区一家），其中沒有任何一家台灣登記法人；本文並以前述 136 個官方 HTML 頁面逐頁掃描「台湾」「台灣」「Taiwan」「TAIWAN」「台北」五組字串，命中數為零。因此就官方常設頁面而言，該行在台灣沒有子公司、沒有分行、也沒有具名揭露的代理商或經銷商。唯一出現台灣字樣的位置，是官方新聞一覽的 2024 年頁面，共兩則標題，兩則都與「九州・沖縄地銀連携協定（愛称 Q-BASS）」有關。

兩則標題的原文與日期如下。2024 年 10 月 15 日：「【九州・沖縄地銀連携協定：愛称 Q-BASS（キューベース）】九州大学、台湾・陽明交通大学および九州経済連合会との『半導体・日台協業 PJ』への参画について」。2024 年 12 月 27 日：「九州・沖縄地銀連携協定（Q-BASS）での台湾イベント開催について」。就標題文字可以確認的關係性質是：這是該行透過多家地方銀行組成的 Q-BASS 聯盟所參與的產學合作專案與活動，前者具名的台灣對象是陽明交通大學（一所大學，不是企業客戶、不是合資對象、也不是子公司），後者只寫「台湾イベント」而未具名對象。讀者請勿把這兩則解讀為該行在台灣設有據點或營業單位。兩則新聞的內文檔案皆為 PDF，依本站來源規範不予轉錄、不予引用，兩則活動的細節一律不作陳述，這是刻意省略。

新聞一覽可以數出來的事實、查證邊界與研究結論

官方新聞一覽提供 2011 年至 2026 年共 16 個年度頁面，本文逐年解析後合計 1,027 則。其中標題含「私募債」者 153 則，分布極不平均：2011 年 1 則，2012 至 2018 年連續七年為 0 則，2019 年起回升，2021 與 2025 年各 30 則、2022 年 31 則。另一項可從整份清單數出來的事實是「ちくぎんバイオベンチャー研究開発大賞」的屆次：沿革頁記載該獎於平成 19 年 01 月創設，新聞一覽中第 6 回在 2012 年 1 月、第 7 回在 2012 年 9 月（同一年兩屆）、第 8 回在 2015 年 7 月、第 11 回在 2021 年 10 月，其後第 12 至 15 回分別在 2022 年 7 月、2023 年 7 月、2024 年 9 月、2025 年 9 月——屆次間隔並不固定，不宜推定為年度性活動。以上均為掃過全部 1,027 則標題後的計數結果。

最後說明查證邊界。第一，發行済株式総数、株主数與大株主名簿三項，在本文查證的 136 個官方 HTML 頁面中皆未出現，官方僅以 PDF 形式揭露，本文完全不引用、也不臆測。第二，官方「地域密着型金融推進への取組み」頁的最新一筆為平成 28 年 11 月 2 日，其後未見新增，本文僅陳述此一時點事實。第三，官方以 HTML 直接寫出數值目標的頁面很少，本文查到的是「一般事業主行動計画」（2025 年 4 月 1 日至 2027 年 3 月 31 日，維持男性行員育兒休業取得率 100%）與「『女性活躍推進法』への対応」（同期間，管理職女性比率 15% 以上）。本文為官方公開資訊之重新整理，非本站建議，不構成投資判斷依據，也不排名、不推薦、不提供目標價；文中金額、比率與日期均為查閱當下的官方揭露內容，可能因後續公告而變動，讀者應以官方最新頁面為準。

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研究對象、四項基本資料查證與官方揭露的兩個登錄號碼

本文研究對象依官方「筑邦銀行の概要」頁揭露（該頁明載基準日為 2026 年 3 月 31 日現在）：証券コード8398、銀行コード0178、決算期 3 月、上場交易所列為福岡証券取引所、創立日為昭和 27 年 12 月 23 日、本店所在地為〒830-0037 福岡県久留米市諏訪野町 2456 番地の1、代表電話 0942-32-5331、資本金 80 億日圓、従業員数 541 名。同頁「拠点数」欄另揭露本支店 44（其中店舗内店舗形式為 10か店）、無人店舗（ATMコーナー）33ヶ所。官方頁尾的版權標示為「© 2011-2026 CHIKUHO BANK Ltd.」，這是該行英文名稱在官方站上的呈現形式。上市交易所欄位只列出福岡証券取引所一家，官方頁面未列出其他交易所。

官方另有兩個獨立頁面揭露登錄號碼，可作為法人身分的硬指標。「適格請求書発行事業者登録番号」頁載明登錄號碼為 T6290001049168，去掉開頭的 T 之後即為 13 位法人番号 6290001049168，該頁並指引可在國稅廳的公表網站以「株式会社筑邦銀行」名義覆核。「信託契約登録番号」頁則依信託業法第 72 條第 2 項揭露：信託契約代理店的商號為株式会社筑邦銀行，信託契約代理業登録番号為福岡財務支局長（代信）第 5 号，所属信託会社為三菱 UFJ 信託銀行株式会社與三井住友信託銀行株式会社兩家。官方頁面自述的商號、決算期與資本金級距，與金融廳 EDINET 提出者名簿（EDINETコードリスト）所載的株式会社筑邦銀行、EDINET 代碼 E03592、資本金 8,000 百萬日圓、決算日 3 月 31 日一致。